Upadłość konsumencka a zobowiązania upadłego wobec banków komercyjnych z tytułu umów kredytowych
Jak już wielokrotnie pisałem, decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej skutkuje wieloma następstwami dla upadłego. W przypadku posiadania mieszkania zakupionego na kredyt może to spowodować konieczność opuszczenia lokalu (mieszkania). Zatem przed podjęciem decyzji o skierowaniu wniosku o ogłoszenia upadłości konsumenckiej warto wiedzieć, co dzieje się ze zobowiązaniami kredytowymi po ogłoszeniu upadłości.
I Upadłość konsumencka a kredyt bankowy
Ogłoszenie upadłości przez dłużnika (kredytobiorcę) może okazać się jedynym sposobem na oddłużenie z tytułu zaciągniętego kredytu. Wobec tego, że upadłość konsumencka polega na „uporządkowaniu” długów (zadłużenia), po jej ogłoszeniu syndyk przejmuje kontrolę nad naszym majątkiem. Inaczej: z dochodami (renta, emerytura, pensja), nieruchomościami (mieszkanie, dom) i ruchomościami (samochód).
II Upadłość konsumencka a dom, mieszkanie, lokal użytkowy na kredyt
Upadłość konsumencka a zakup nieruchomości (dom, mieszkanie) na kredyt hipoteczny wywołuje wiele zmartwień dla potencjalnego dłużnika (upadłego). Kupno mieszkania na kredyt wiąże się z nałożeniem na daną nieruchomość hipoteki. Hipoteka stanowi jakby zabezpieczenie kredytodawcy (banku) przed różnymi sytuacjami, w tym upadłością konsumencką.
„Hipoteka jest formą zabezpieczenia kredytu przez bank. Jeśli kredytobiorca przestanie spłacać kredyt, to bank może przejąć na własność nieruchomość objętą hipoteką, sprzedać nieruchomość, a z pozyskanych środków spłacić zaciągnięty kredyt”.
Gdy nieruchomość zabezpieczona hipoteką zostanie sprzedana, upady zmuszony będzie do opuszczenia tej nieruchomości.
III Upadłość konsumencka a hipoteka małżonków
Upadłość konsumencką może ogłosić każdy z małżonków, ale w oddzielnym postępowaniu. Często jest tak, że upadłość ogłaszana jest tylko wobec jednego z małżonków, ponieważ drugi nie złożył takiego wniosku. Wobec czego, banki przy udzieleniu kredytu hipotetycznego mogą zabezpieczyć się dodatkową umową o wspólnej odpowiedzialności z kredyt. Jeśli tego zapisu nie ma w umowie kredytowej, wówczas upadłość konsumencka nie musi dotyczyć współmałżonka, a tym samym hipoteka nałożona na nieruchomość, której właścicielami są dwie osoby, nie może być egzekwowana przez bank od osoby, która nie ogłosiła upadłości konsumenckiej. W praktyce może zaistnieć taka sytuacja, że sprzedaż nieruchomości dokonana zostanie w połowie.
Jak oceniasz ten poradnik?
Dziękujemy za Twoją opinię!Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści
Więcej poradników o prawie gospodarczym
Bardzo często zdarza się tak, że dłużnik decyduje się na złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, gdy nie może już regulować terminowo swoich zobowiązań finansowych z tytułu należności wobec kredytodawców, ZUS czy US. Wówczas instytucje finansowe (np. banki), od których uzyskał środki finansowe, kierują do sądu pozwy o wydanie stosownego orzeczenia (nakazu zapłaty) wobec dłużnika. Co wtedy dzieje się z postępowaniami sądowymi i egzekucyjnymi, gdy w międzyczasie sąd gospodarczy wyda orzeczenie (postanowienie) o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej wobec dłużnika (pozwanego)? O tym poniżej.
05.11.2022Upadły (dłużnik), któremu Sąd ustalił Plan Spłaty Wierzycieli, ma obowiązek złożenia sprawozdania z wykonywania planu do 30 kwietnia bieżącego roku.
23.06.2022
Postanowiliśmy przybliżyć naszym czytelnikom najczęściej zadawane pytania ze strony klientów Kancelarii Prawa Upadłościowego KPU.
20.06.2022Spółka z o.o. należy do tzw. spółek kapitałowych*. Elementami koniecznymi w tego typu spółce są: wspólnicy i zarząd. Co do zasady za zobowiązania (długi) spółki z o.o. wspólnicy nie ponoszą odpowiedzialności. Taką odpowiedzialność ponoszą natomiast członkowie Zarządu.
23.06.2022W treści poniższego artykułu celowo używam terminologii dłużnika, a nie upadłego, ponieważ będzie w nim mowa o osobie, która np. złożyła wniosek o upadłość konsumencką (dłużnik), ale formalnie sąd nie rozpoznał jeszcze tego wniosku, dlatego nie ma ona statusu osoby upadłej w rozumieniu Prawa upadłościowego.
05.09.2022Artykuł ma na celu przybliżenie czytelnikowi tematykę rozwiązań prawnych dotyczących polskiego systemu prawa, które mogą być stosowane przez organa orzekające (sądy) w praktycznym stosowaniu przepisów prawa.
18.10.2022