Produkty hipoteczne – co trzeba spełnić, by otrzymać finansowanie na korzystnych warunkach?

Produkty hipoteczne cieszą się w Polsce ogromną popularnością (choć 2022 r. zaprzecza tej tezie). Jeśli klient ma nieruchomość akceptowaną przez bank, to pod jej zastaw może dostać finansowanie na korzystnych warunkach. Sprawdź, jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny.

Rodzaje produktów hipotecznych i ich cele

Wyróżniamy: kredyty hipoteczne, kredyty konsolidacyjne pod zastaw nieruchomości oraz pożyczki hipoteczne.

1. Przykładowe cele kredytu hipotecznego to: budowa domu, zakup mieszkania, remont domu, zakup działki budowlanej, rozbudowa domu, zakup mieszkania od dewelopera.
2. Przykładowe cele kredytu konsolidacyjnego to: spłata kredytu samochodowego, limitu karty kredytowej, kredytu gotówkowego, limitu w koncie.
3. Pożyczka hipoteczna udzielana jest bez określania celu wydatkowania środków.

Ponadto istnieje możliwość łączenia różnych celów w ramach jednego kredytu pod zastaw nieruchomości.

Co do zasady, podstawowym zabezpieczeniem docelowym jest hipoteka na nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, np. lokal mieszkalny, dom jednorodzinny, dom letniskowy całoroczny, działka budowlana. Banki stosują także zabezpieczenia dodatkowe, typu ubezpieczenie nieruchomości czy ubezpieczenie na życie.

Akceptowane przez banki źródła dochodu

• Umowa o pracę (na czas określony albo nieokreślony),
• stosunek pracy na zasadzie mianowania, powołania,
• kontrakty menedżerskie,
• umowy cywilnoprawne,
• najem/dzierżawa,
• renta/emerytura,
• dochód z działalności gospodarczej,
• dochód z gospodarstwa rolnego,
• dochód marynarzy.

Wszystkie w.w źródła dochodu powinny mieć stabilny charakter.

Sprawdź też: Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt hipoteczny?

Wkład własny a warunki kredytowe

Jest to różnica między kwotą przedsięwzięcia (nie więcej niż rynkowa wartość nieruchomości) a kwotą kredytu. Udział własny powinien zostać wniesiony przez klienta, przed wypłatą kredytu lub (w przypadku kredytu wypłacanego w transzach) przed uruchomieniem ostatniej transzy kredytu. Zatem kredyt musi kończyć inwestycję.

Należy pamiętać, że wkład własny nie może pochodzić z kredytów/pożyczek ani deklarowanych w przyszłości darowizn. Wkład własny mogą stanowić m.in.:

• środki pieniężne zgromadzone na ROR,
• obligacje lub bony skarbowe,
• premia gwarancyjna z książeczki mieszkaniowej,
• oszczędności w jednostkach uczestnictwa TFI,
• posiadane nieruchomości deklarowane do sprzedaży,
• wpłaty dokonywane na poczet ceny zakupu,
• poniesione koszty budowy,
• wartość działki, na której ma być prowadzona inwestycja.

Nie ulega wątpliwości, że klient posiadający solidny wkład własny, otrzyma zdecydowanie lepsze warunki kredytu niż klient nieposiadający wkładu własnego.

Polecamy: Kredyt hipoteczny – jaki wkład własny jest potrzebny?