Czym kierować się przy wyborze zakresu polisy ubezpieczeniowej?

Każdy z nas w swoim życiu na pewno zetknął się z pojęciem ubezpieczenia na życie czy polisą na życie. W prawdzie wśród naszych zachodnich sąsiadów, a nawet tych zza oceanu kwestia ubezpieczenia jest zdecydowanie powszechniejsza, natomiast również w Polsce świadomość w tym zakresie jest coraz większa.

Wybór ubezpieczenia – od czego zacząć?

Kiedy zaczynamy zastanawiać się nad kwestią ubezpieczenia, często sami nie wiemy, czego potrzebujemy i w jakim zakresie będzie ono wystarczające. Łatwiej jest, gdy nasze ubezpieczenie jest związane wyłącznie z zaciągniętym kredytem (choć i tu często potrzeby mamy większe niż nam pierwotnie się wydaje).

Każdy dobrze wyszkolony i profesjonalny doradca ubezpieczeniowy po zadaniu kilku kluczowych pytań, by zorientować się w sytuacji rodzinnej czy życiowej, jest w stanie precyzyjnie zbadać potrzeby swojego klienta. I to właśnie osoba zainteresowana ubezpieczeniem powinna zdecydowanie więcej mówić, a doradca analizować to, co słyszy i dopasować do dostępnych produktów.

Należy również zwrócić uwagę, że do tej pory zawód doradcy ubezpieczeniowego czy finansowego nie przeniósł się do sprzedaży w relacji klient – formularz z zamówieniem. Zawsze pomiędzy jest człowiek, który zgodnie z zasadą profesjonalizmu i najlepiej pojętym interesem klienta doradza, analizując jego sytuację i potrzeby.

Jak przygotować się do spotkania z doradcą?

Kiedy zastanawiamy się, jak przygotować się do spotkania, to zawsze powinniśmy pamiętać, aby być po prostu sobą. Spotkania (choć dla niektórych brzmią górnolotnie) są zwykłą rozmową o potrzebach, często niczym nieróżniącą się od rozmowy dwóch znajomych, którzy od dłuższego czasu nie mieli okazji porozmawiać i opowiadają wzajemnie, co u nich słychać.

Jak wybrać odpowiedniego doradcę?

Każda osoba, która chce mieć idealnie dopasowaną polisę, musi przede wszystkim wybrać dobrego doradcę, który będzie z nią rozmawiał, a nie uzupełniał tabelki kwotami podanymi przez klienta lub przesuwał suwaki z sumami ubezpieczeń.

Druga ważna kwestia – musimy sami ze sobą się umówić, że podczas rozmowy z doradcą będziemy szczerzy, bo tylko wtedy uda się stworzyć rozwiązania dopasowane do naszej sytuacji. Doradca nie zadaje pytań z ciekawości, zadaje je, by ocenić sytuację i zaproponować opcję szytą na miarę klienta. Trzeba też pamiętać, że każdego doradcę obowiązuje tajemnica zawodowa, jak np. lekarza. Kiedy boli nas prawa noga, to nie mówimy w obawie przed rozgłosem czy wstydem, że boli nas lewa. Wówczas zastosowane leczenie nie zmniejszy bólu. Analogicznie jest na spotkaniu z doradcą ubezpieczeniowym.

Wybór polisy

Na podstawie przekazanych przez klienta informacji Doradca powinien zaprezentować rozwiązanie i pokazać ile one kosztują. Każda polisa ubezpieczeniowa powinna zawierać odpowiedzi na potrzeby klienta, ale jednocześnie mieścić się w założonym budżecie. Jeżeli po prezentacji propozycji okazuje się, że budżet jest niższy, niż zakładaliśmy- to świetnie, ale zawsze możemy dobrać sobie opcję dodatkowe, o ile chcemy mieć "coś więcej".

Jeżeli natomiast okaże się, że nasze potrzeby są zdecydowanie za drogie, wówczas razem z doradcą należy się określić priorytety i zastanowić co można by zmienić, aby dopasować rozwiązanie do budżetu. Przecież każdy z nas chciałby jeździć nowym Mercedesem, ale przecież używany Opel też umożliwia nam bezpieczne podróże z rodziną i jest bardziej komfortowy niż autobus. Zasadą naczelną jest zawsze zasada, która mówi o tym, że lepiej mieć mniej niż nie mieć wcale.

Podsumowanie

Podsumowując, klient nie powinien specjalnie przygotowywać się do spotkania i analizować wcześniej przez całą noc rynku ubezpieczeniowego wraz z jego historią. Przede wszystkim należy skupić się na dobraniu odpowiedniego doradcy. Możemy sprawdzić, jak oceniają go inni w Internecie lub popytać wśród znajomych. Z pewnością dostaniemy jakieś rekomendacje. Kolejna ważna sprawa to szczerość, na jaką powinniśmy się zdecydować. Resztą zajmie się doradca.

Przy spełnieniu tych warunków mamy niemalże pewność zawarcia naprawdę dobrej polisy ubezpieczeniowej z gwarancją braku rozczarowania w przypadku losowego zdarzenia, od którego w końcu chcieliśmy zabezpieczyć siebie czy swoich najbliższych.