Pomoc dla kredytobiorców – kto i jak może skorzystać z pomocy rządu?
Rosnące koszty kredytowania są prawdziwą zmorą dla klientów spłacających kredyty. Mogą oni jednak liczyć na pomoc ze strony państwa. Jakie formy wsparcia od rządu można otrzymać? Kto ma szansę na skorzystanie z pomocy dla kredytobiorców?
Z poradnika dowiesz się
Inflacja w Polsce przekroczyła w czerwcu 2022 roku 15 proc., co oznacza, że mamy do czynienia z galopującym wzrostem cen produktów i usług. Rada Polityki Pieniężnej zmuszona była do sięgnięcia po radykalne kroki w postaci wzrostu wysokości głównych stóp procentowych. To z kolei oddziałuje na wysokość stawki referencyjnej WIBOR(R). Oprocentowanie kredytu hipotecznego musiało wzrosnąć nawet dwukrotnie i więcej w ciągu zaledwie kilku miesięcy. Klienci banków, którzy mają zaciągnięty kredyt hipoteczny na mieszkanie czy kredyt na budowę domu, ledwo wiążą koniec z końcem, by spłacać na czas rosnące raty. To właśnie z myślą o nich rząd przygotował odpowiednie mechanizmy pomocy dla kredytobiorców. Zobacz, jakie!
Pomoc dla kredytobiorców w 2022 roku – cztery główne filary
Pomoc dla kredytobiorców w 2022 roku w obliczu rosnących stóp procentowych w wyniku wysokiej inflacji i wojny w Ukrainie będzie świadczona przez państwo w ramach wielu różnych programów. Można je podzielić na cztery główne filary wsparcia:
- I filar – wakacje kredytowe dla wszystkich kredytobiorców hipotecznych, co pozwoli na obniżenie kosztów obsługi kredytu w 2022 i 2023 roku.
- II filar – pomoc dla kredytobiorców z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w formie zwrotnej pożyczki i dopłat w kwocie do 2 tys. zł miesięcznie na okres do 3 lat.
- III filar – wprowadzenie nowego wskaźnika referencyjnego w miejsce wskaźnika WIBOR(R), dla zmniejszenia wysokości oprocentowania kredytów hipotecznych.
- IV filar – Fundusz Pomocy dla Kredytobiorców – projekt ustawy w tej kwestii zakłada zwiększenie ochrony klientów banków i odporności całego sektora bankowego.
1. Wakacje kredytowe
Ustawowe wakacje kredytowe są jedną z form pomocy w spłacie zobowiązania. Zgodnie z szacunkami rządu pozwolą one na obniżenie rocznych kosztów obsługi kredytu nawet o 1/3 w 2022 i 2023 roku. Rozwiązanie dostępne jest dla wszystkich kredytobiorców hipotecznych, którzy mają zaciągnięte zobowiązanie w złotówkach. Wystarczy, że złożą prosty wniosek o wakacje kredytowe w swoim banku, również za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Takie osoby mogą zawiesić spłatę całej raty kapitałowo-odsetkowej za miesiące:
- sierpień i wrzesień 2022,
- dwa miesiące z IV kwartału 2022 roku,
- po jednym miesiącu z każdego kwartału 2023 roku.
Łącznie to 8 odroczonych rat, które pozwolą na zbudowanie pewnego kapitału.
2. Dopłaty do kredytów
Kolejną formą pomocy dla kredytobiorców w 2022 roku jest udostępnienie dopłat do kredytów hipotecznych z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Takie dofinansowanie do kredytu hipotecznego 2022 ma być przeznaczone dla kredytobiorców z przejściowymi problemami. Na rok 2022 zarezerwowano na ten cel w budżecie kwotę 1,4 mld zł, a na 2023 – aż 2 mld zł.
Ze wsparcia w postaci dopłat do rat kredytowych w kwocie do 2 tys. zł miesięcznie mogą skorzystać rodziny, które z różnych powodów nie mogą samodzielnie ich uiszczać. Łącznie mogą być wypłacane przez okres 3 lat, co daje sumarycznie wsparcie finansowe w kwocie do 72 tys. zł.
3. Zmiana WIBOR-u na inny wskaźnik
Z uwagi na rosnącą wysokość wskaźnika WIBOR(R) Premier Mateusz Morawiecki zapowiedział, że zastąpiony zostanie on innym wskaźnikiem, co pozwoli na obniżenie wysokości oprocentowania kredytów hipotecznych, a w kieszeniach klientów w związku z tym zostaną dodatkowe środki finansowe. Nowa stawka referencyjna dla transakcji finansowych O/N nie została jeszcze wybrana. Oszacowano jednak, że takie rozwiązanie spowoduje spadek wysokości rat kredytobiorców w sumie o około 1 mld zł rocznie.
4. Fundusz Pomocy
Ostatnim filarem pomocy dla kredytobiorców ma być wprowadzenie dodatkowego mechanizmu odporności systemu bankowego – Funduszu Pomocy, który ma zwiększyć też ochronę klientów banków. W jaki sposób? Banki dzięki nowym ramom prawnym będą mogły stworzyć dodatkowy system bezpieczeństwa sektora – zbliżony do systemu wykorzystywanego przez sektor banków spółdzielczych. Fundusz Pomocy ma być dofinansowany przez banki kwotą co najmniej 3,5 mld zł.
Od kiedy można korzystać z pomocy dla kredytobiorców?
Z rządowych wakacji kredytowych polscy kredytobiorcy mogą korzystać od 29 lipca 2022 roku. Właśnie wówczas weszła w życie ustawa o wsparciu dla nich. Natomiast już wcześniej można było starać się o dopłaty do rat kredytów hipotecznych. Od kiedy są one dostępne z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców? Fundusz działa na podstawie przepisów Ustawy z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej (Dz. U. z 2022 poz. 298). Uruchomiono go w tym samym roku.
Kto może korzystać z pomocy rządu dla kredytobiorców hipotecznych?
Pomoc rządu dla kredytobiorców w kolejnych formach wsparcia jest świadczona po spełnieniu odpowiednich warunków. Z rządowych wakacji kredytowych skorzystają klienci, którzy:
- zaciągnęli kredyt hipoteczny przed 1 lipca 2022 roku,
- mają okres kredytowania trwający dłużej niż pół roku po 1 lipca 2022 roku,
- zaciągnęli kredyt hipoteczny w walucie polskiej,
- zaciągnęli kredyt hipoteczny na własne cele mieszkaniowe.
Dodatkowo, muszą oni złożyć wniosek do swojego banku o udzielenie wakacji kredytowych w wybranych miesiącach w 2022 i 2023 roku, by ostatecznie skorzystać z takiej pomocy.
Warunki udzielenia pożyczki w kwocie do 2 tys. zł z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców są zgoła inne. Takie wsparcie jest dostępne w przypadku, gdy:
- w dniu złożenia wniosku o uzyskanie pomocy co najmniej jeden z kredytobiorców ma status osoby bezrobotnej,
- kredytobiorca ponosi miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 50 proc. dochodów osiąganych miesięcznie przez jego gospodarstwo domowe,
- miesięczny dochód gospodarstwa domowego kredytobiorcy, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza w przypadku gospodarstwa jednoosobowego kwoty 1552 zł, a w przypadku wieloosobowego – 1200 zł na osobę.
Także i tu należy złożyć do banku kredytującego wniosek o uzyskanie wsparcia.
Poniżej przedstawiamy ranking 9 284 Specjalistów od Kredytów Hipotecznych najlepszych w 2025 roku w poszczególnych miastach powiatowych:
Pomoc dla kredytobiorców 2022 – skąd pobrać wniosek?
Jak uzyskać wakacje kredytowe przy spłacie kredytu hipotecznego? Kto udziela takiej pomocy? Wniosek o wakacje kredytowe uzyskasz w swoim banku, w tym w bankowości elektronicznej. Wystarczy go wypełnić i złożyć w swoim banku, by otrzymać wakacje kredytowe.
Wzór wniosku o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców określa Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 19 grudnia 2019 roku w sprawie wzoru wniosku o udzielenie wsparcia, promesy lub pożyczki na spłatę zadłużenia kredytobiorcom, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Uzyskasz go zwykle ze strony internetowej swojego banku lub w stacjonarnej placówce.
Jak oceniasz ten poradnik?
Dziękujemy za Twoją opinię!Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści
Więcej poradników o kredytach hipotecznych
Dofinansowanie do kredytu hipotecznego w roku 2022 obejmuje między innymi dopłaty z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. W niektórych przypadkach klientom banków przysługiwać może nie tylko dofinansowanie, ale nawet umorzenie zobowiązania. Sprawdź, na jakich zasadach.
23.08.2022
Jedną z najważniejszych kategorii kosztów związanych z kredytem zabezpieczonym hipotecznie są odsetki naliczane od pożyczonego kapitału. Ich szacowanie odbywa się z wykorzystaniem oprocentowania kredytu hipotecznego. Może być ono stałe lub zmienne. Sprawdź, co składa się na oprocentowanie kredytu hipotecznego. Jak je zamrozić na dłuższy czas i czy będzie to dobrą decyzją?
02.12.2022
Kredyt na budowę domu to jedna z możliwości sfinansowania budowy domu, gdy brakuje środków na realizację całej inwestycji. Warto wiedzieć, że kredyt na budowę domu jest kredytem budowlanym, gdy budujesz dom, a po wybudowaniu zmienia się w kredyt hipoteczny. Jak wziąć kredyt na budowę domu? Jakie dokumenty są niezbędne i od czego zależy koszt kredytu na budowę domu?
19.07.2022
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego ma mnóstwo zalet, ale nie zawsze się opłaca. Uregulowanie długu przed terminem wiąże się z pewnymi ograniczeniami albo opłatami – np. z prowizją z tego tytułu. Sprawdź, kiedy warto spłacić kredyt hipoteczny przed terminem i jak to zrobić. Czy każdy bank ma w ofercie kredyt hipoteczny z możliwością wcześniejszej spłaty?
05.08.2022
W 2025 roku średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce wynosi 7,5-8,6% (marże 1,79-3,25 pp). Przykładowa rata dla kredytu 400 tys. zł na 25 lat to około 3069 zł miesięcznie, a łączny koszt transakcyjny przy zakupie nieruchomości o tej wartości przekracza 100 000 zł. Porównaj, co wpływa na ostateczny koszt kredytu, jak negocjować marżę i kiedy realnie możesz zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.
24.06.2025
Kredytem hipotecznym można sfinansować zarówno zakup jak i remont, rozbudowę czy wykończenie mieszkania. Wiele banków oferuje swoim klientom również dedykowany kredyt hipoteczny na remont lub przebudowę posiadanego przez nich domu, też w stanie deweloperskim. Warunki takiego kredytu nie różnią się za bardzo od typowych kredytów hipotecznych, jednak warto pamiętać o kilku formalnościach.
09.09.2021