Indywidualne Konto Emerytalne
Na wstępie warto zaznaczyć, czym jest Indywidualne Konto Emerytalne (IKE). Jest to konto, na którym każdy dobrowolnie może gromadzić kapitał na emeryturę. Wszystkie wiodące w Polsce banki oraz Towarzystwo Ubezpieczeniowe posiadają je w swojej ofercie.
Z poradnika dowiesz się
W ten sposób każdy z nas może zapewnić sobie godne życie na emeryturze oraz względny spokój.
Osoby, które otworzą Indywidualne Konto Emerytalne, otrzymają dodatkowo jeszcze drugie konto, tzw. KSD (Konto Swobodnego Dostępu).
Na rachunek IKE wpłacane są przez Właściciela oszczędności - nie jest ono opodatkowane.
Czym jest rachunek KSD?
Natomiast na rachunek KSD wpływają nadwyżki oszczędności ponad limit maksymalnych wpłat na IKE. Takie nadwyżki są przekazywane automatycznie na koniec każdego roku kalendarzowego. Limity maksymalnych wpłat na IKE są ustalane w każdym roku przez "Obwieszczenie Ministra Pracy i Polityki Społecznej w sprawie wysokości kwoty wpłat na indywidualne konto emerytalne. W roku obecnym- 2016 - jest to limit w wysokości 12 165 zł.
Takie rozwiązanie pozwala nam na maksymalne odliczenia podatkowe oraz uniknięcie opłaty związanej z Podatkiem Belki (podatek w wysokości 19%). To dokładnie to, czego nie możemy ominąć, korzystając np. z kont oszczędnościowych w banku, lokat, funduszy inwestycyjnych oraz inwestując swoje oszczędności na giełdzie.
Firma Ubezpieczeniowa nie narzuca odgórnie częstotliwości oraz wysokości wpłat na IKE. Dzięki temu nie czujemy się obciążeni kolejnymi wydatkami. Do środków zgromadzonych na Indywidualnym Koncie Emerytalnym oraz na Koncie Swobodnego Dostępu Mamy stały dostęp. Możemy je wypłacić w trakcie trwania umowy przed wejściem w wiek emerytalny. Jednak należy wtedy mieć świadomość, że zostaniemy obciążeni podatkiem od wzbogacenia (podatek Belki).
Nie musimy się martwić formalnościami. Podczas zawierania umowy nie są potrzebne oświadczenia o stanie zdrowia, ani potwierdzenia wykonywanych badań lekarskich na tą okoliczność.
IKE - co powinieneś wiedzieć?
Warto wspomnieć o tym, że środki finansowe, które zgromadzimy na IKE, zostaną odziedziczone przez nasze dzieci. Nie poniosą one przy tym kosztów związanych z podatkiem.
IKE jest formą oszczędzania na przyszłą emeryturę. Przed założeniem konta warto skonsultować się z odpowiednim doradcą.
Jak oceniasz ten poradnik?
Dziękujemy za Twoją opinię!Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści
Więcej poradników o finansach
Według badania przeprowadzonego w 2009 roku przez Główny Urząd Statystyczny, 13,3 % osób pracujących była mobbingowana - głównie młode dobrze wykształcone kobiety, mężczyźni nie posiadający umowy o pracę, technicy, specjaliści, a także osoby pracujące w służbie zdrowia i na stanowiskach administracji publicznej. Warunki i komfort pracy mają znaczący wpływ na jej jakość i wydajność, dlatego analiza i obrazowanie zagrożeń w miejscu pracy jest pierwszym krokiem do podejmowania stosownych działań zapobiegawczych i jest umotywowaniem wprowadzenia skutecznej polityki przeciwdziałającej istniejącym problemom.
22.08.2012
Leasing pracowniczy to nowoczesne rozwiązanie pozwalające na optymalne wykorzystanie zasobów ludzkich w przedsiębiorstwie. Zamiast zatrudniać pracowników zakład może ich „wypożyczać”. Jak wygląda specyfika leasingu pracowniczego? Co to za usługa i jakie podmioty ją świadczą?
23.06.2023W dzisiejszych czasach – wbrew pozorom – małe i średnie firmy, chcąc pozyskiwać klientów i promować swoją firmę, stoją przed niełatwym zadaniem. Jeszcze 10 lat temu promocja firmy ograniczała się do rozniesienia ulotek, powieszenia plakatów i jeżdżącej po okolicy przyczepki głoszącej hasła reklamowe. Czasy, o których mowa, w kontekście biznesu, zaczynają przechodzić do historii. W tym momencie coraz większą popularność zyskują media społecznościowe czy influencer marketing.
11.03.2022
PIT-11 jest jednym z podstawowych dokumentów, dzięki którym co roku możliwe jest rozliczenie się z fiskusem. Warto wiedzieć, że PIT-11 może zawierać dane nie tylko z umowy o pracę, ale też m.in. z praw autorskich, umów zlecenie, umowy o dzieło, działalności wykonywanej samodzielnie i społecznie. Do kiedy trzeba wysłać PIT-11 do urzędu skarbowego? W jakim terminie należy przekazać PIT-11 pracownikowi? Jak rozliczyć PIT-11 i co zawiera formularz?
27.01.2023Zmiany prawa podatkowego w Polsce w trakcie roku stały się faktem. Od początku lipca 2022 roku obowiązuje w Polsce tak zwany Nowy Polski Ład 2.0. Wydaje się, że zmiany będą pozytywne – podatek dochodowy obniżony do 12% to sporo. Szczególnie dla klasy średniej, której to zabrano ulgę, niedawno zresztą daną w Polskim Ładzie 1.0. Dlaczego? Czy będzie lepiej? Odpowiedź poniżej.
14.09.2022Ubezpieczenie grupowe w pracy, inaczej grupówka, to chyba jedno z najpopularniejszych ubezpieczeń na życie, jakie posiadamy. Może dlatego, że wielu pracodawców daje je pracownikom jako benefit i nie musimy za nie płacić, a może dlatego, że jest ono tanie, bo cena najczęściej waha się między 40 zł a 60 zł miesięcznie. Ubezpieczenie to występuje też w formie grupy otwartej, czyli można je wykupić indywidualnie, bo np. nie mamy możliwości w pracy albo chcemy mieć inne warunki niż pracodawca proponuje – różnie to bywa.
24.09.2021