Czy polisa mieszkaniowa przy kredycie hipotecznym z cesją na bank chroni wszystkie potrzeby lokatora?
Ważne jest by dobrze zapoznać się z warunkami takiego ubezpieczenia by nie rozczarować się przy zgłaszaniu szkody.
Polisy z cesją na bank często ograniczają się do ubezpieczenia murów od ognia i zdarzeń losowych oraz ważnym aspektem jest to że suma ubezpieczenia nie jest równa wartości naszego mieszkania na rynku, a ogranicza się do kwoty kredytu. Co za tym idzie? Jakie są główne cele przy ubezpieczeniu mieszkania? Polisa mieszkaniowa powinna nas zabezpieczać na kilku płaszczyznach. Możemy ubezpieczyć mury jako wartość rynkową naszego mieszkania, ubezpieczeniu podlegają również elementy stałe i mienie ruchome w naszym mieszaniu. Każdy w swoim mieszkaniu posiada meble, sprzęt AGD czy RTV, sprzęt sportowy, książki jak również płytki na ścianach, terakotę czy panele na podłogach. Te elementy możemy ubezpieczyć zarówno od ognia i zdarzeń losowych jak również od kradzieży z włamaniem. Polisy bankowe często nie posiadają takiego zabezpieczenia. Dodatkowym bardzo ważnym aspektem ubezpieczenia jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Właśnie to ubezpieczenie chroni nas za szkody wyrządzone sąsiada i osobą trzecim.
Klasyczna sytuacja: W czasie prania pęka wężyk od pralki. Woda zalewa nam mieszkanie oraz mieszkanie sąsiada z niższego piętra. Pęknięcie wężyka jest zdarzeniem niezależnym od właściciela mieszkania. Dlatego za poniesione szkody w naszym domu zapłaci towarzystwo ubezpieczeniowe, w którym wykupiliśmy ubezpieczenie.
Niestety, pęknięty wężyk spowodował także szkody w mieszkaniu sąsiada. Sąsiad, nawet jeśli posiada własne ubezpieczenie nieruchomości, ma pełne prawo zażądać od sprawcy rekompensaty za doznane szkody. No chyba że akurat planował wybudować sobie w salonie basen...
Sytuacja z zalanym mieszkaniem sąsiada może przebiegać następująco:
Dochodzi do zalania mieszkania sąsiada.
Sąsiad zgłasza szkodę swojemu ubezpieczycielowi.
Sąsiad otrzymuje odszkodowanie od swojego ubezpieczyciela, u którego zakupił polisę nieruchomości.
Ubezpieczyciel sąsiada zwraca się do sprawcy zalania (gdy ten nie ma polisy) z regresem o zwrot wypłaconego sąsiadowi odszkodowania, a jeśli miał on polisę OC, to do ubezpieczyciela sprawcy.
Ubezpieczony, który posiadał OC w życiu prywatnym nie ponosi żadnych kosztów.
Kiedy jeszcze przyda nam się polisa OC w życiu prywatnym?
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym przydaje się w wielu sytuacjach, w których ubezpieczony lub osoby za które odpowiada, mogą spowodować szkody. W zależności od polisy możemy liczyć na całkiem duży zakres ubezpieczenia:
wyrządzenie szkód przez dziecko np. wybicie szyby,
pogryzienie gościa w domu przez czworonoga lub uszkodzenie wartościowych przedmiotów,
szkody wyrządzone przez pomoc domową, nianię czy opiekunkę osób starszych (zatrudnionych na umowę o pracę czy umowę cywilnoprawną),
potrącenie pieszego w trakcie jazdy na rowerze, zarysowanie cudzego auta,
spowodowanie urazów innych osób podczas uprawiania sportów np. jazdy na nartach, grze w piłkę nożną,
Trzeba jednak pamiętać że każda firma ubezpieczeniowa posiada swoje Ogólne Warunki Ubezpieczenia tzw OWU. Agent który wystawia polisę powinien takie OWU wręczyć klientowi i poinformować go również o tym jaki zakres ubezpieczenia posiada jego polisa. Musimy pamiętać że polisa mieszkania należy do polis majątkowych i z tytułu straty nie możemy się wzbogacić więc jeśli mieszkanie spłonie to dostaniemy maksymalnie wypłatę równą wartości rynkowej mieszkania. Jeśli jesteśmy właścicielami mieszkania wartego 400 000zł to suma ubezpieczenia tego mieszkania od ognia i zdarzeń losowych nie powinno być wyższa bo firma ubezpieczeniowa i tak nie wypłaci nam więcej jak wartość rynkowa mieszkania.
Co zrobić gdy posiadamy już ubezpieczenie które zawarliśmy u doradcy przy umowie o kredyt hipoteczny. Najlepiej zobrazuje to przykład:
Pani Joanna posiada kredyt hipoteczny na mieszkanie i polisę ubezpieczeniowa na to mieszkanie z cesja na bank. Kwota kredytu to 300 000zł a wartość nieruchomości 450 000zł, 150 000zł było wkładem finansowym pani Joanny. Polisa ubezpieczenia jest ubezpieczeniem nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych na Sumę Ubezpieczenia 300 000zł. Pani Joanna udała się do agenta i na osobnej polisę gdzie nie musi uwzględniać cesji na bank, ubezpieczyła mury od ognia i innych zdarzeń losowych na 150 000zł, określiła wartość elementów stałych i ruchomości domowych na 50 000zł i zabezpieczyła je od ognia i innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży. Oraz dokupiła OC w życiu prywatnym dla siebie i swojej rodziny by zabezpieczyć się za szkody względem osób trzecich.
Jak oceniasz ten poradnik?
Dziękujemy za Twoją opinię!Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści
Więcej poradników o kredytach hipotecznych
Planujesz zrealizować inwestycję mieszkaniową za pomocą kredytu hipotecznego? Krok po kroku zobacz, jak wnioskować o finansowanie do banku i jakie dokumenty przygotować, by móc przyspieszyć wydanie decyzji odnośnie do kredytu hipotecznego. Przeprowadzimy cię przez kolejne etapy poszukiwania odpowiedniego zobowiązania oraz wnioskowania o niego. Dzięki temu uzyskanie kredytu hipotecznego będzie dużo łatwiejsze!
25.07.2022
WIBOR jest wskaźnikiem stopy oprocentowania kredytów i pożyczek udzielanych przez banki dla innych banków. Natomiast ma również duże znaczenie dla wysokości oprocentowania zobowiązań w złotówkach dla konsumentów czy przedsiębiorców. Jak wyliczany jest WIBOR?
16.12.2022Na wstępie warto zaznaczyć, czym jest Indywidualne Konto Emerytalne (IKE). Jest to konto, na którym każdy dobrowolnie może gromadzić kapitał na emeryturę. Wszystkie wiodące w Polsce banki oraz Towarzystwo Ubezpieczeniowe posiadają je w swojej ofercie.
18.01.2016Wiele osób chcących wziąć kredyt hipoteczny zastanawia się, czy jest to możliwe przy prowadzeniu własnej działalności gospodarczej. Prowadzenie firmy na własny rachunek może stanowić pewne utrudnienie przy zaciągnięciu hipoteki. Jak się okazuje, różne banki są o wiele bardziej skore udzielać kredytów hipotecznych podmiotom, które otrzymują wynagrodzenie tytułem umowy o pracę. Stabilna praca oraz stałe źródło dochodu są dla banku uwiarygodnieniem, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić swój kredyt. Czy wzięcie takiego kredytu, przy prowadzeniu działalności gospodarczej jest więc niemożliwe?
19.12.2018Działalność gospodarcza przedsiębiorstwa jest przedmiotem rozważań wielu dziedzin nauki. Termin przedsiębiorstwo składa się z kilku mian, z których możemy wyróżnić takie, jak: instytucja, firma, zakład. Wśród tych pojęć najbardziej odmienne jest pojęcie firmy. Nazwą tą w znaczeniu prawnym do prowadzenia działalności posługują się osoby fizyczne lub prawne. Przedsiębiorstwo jest dopuszczonym przez przepisy prawa podmiotem gospodarczym działającym w celach zarobkowych, wykonującym to na swój własny rachunek. Każda działalność przedsiębiorstwa staje się wyodrębniona z otoczenia pod względem organizacyjnym, ekonomicznym i prawnym. Wyróżniając cechy przedsiębiorstwa, można wskazać na te najbardziej charakterystyczne, do których należą: nazwa przedsiębiorstwa, siedziba, struktura organizacyjno-prawna. Przedsiębiorstwo zatem jest pewnego rodzaju kapitałem społecznym, w skład którego wchodzą ludzie, czyli pracownicy i kadra.
02.03.2016
Kredyt na zakup działki to często pierwszy etap budowy własnego domu. Ze względu na wysoki koszt inwestycji, najczęściej wybieranym rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny na działkę lub kredyt mieszkaniowy z możliwością finansowania zakupu działki. Jaki kredyt na zakup działki wybrać i dlaczego warto z niego korzystać?
08.08.2022
