zbliżenie na dłonie chroniące rodzinę

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? Cennik w 2024 roku

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? Cennik w 2024 roku

Szukasz korzystnej oferty i zastanawiasz się, ile kosztuje ubezpieczenie na życie? Cennik może być bardzo rozbudowany – gdy zakres ochrony będzie szeroki, to cena ubezpieczenia na życie będzie wyższa. Na ceny ubezpieczeń na życie wpływają też takie czynniki, jak częstotliwość płatności składek, czas trwania umowy, stan zdrowia w momencie podpisywania umowy, rodzaj ubezpieczenia, a nawet wykonywany zawód. Sprawdziliśmy, ile kosztuje polisa na życie, jakie są rodzaje polis, na co zwrócić uwagę przy zakupie polisy i jaki jest aktualny cennik ubezpieczeń na życie w 2023 r.

author box img

Jacek Krajl

Opublikowano: 27 lipca 2023 27.07.2023 Czas lektury: 7min

Z poradnika dowiesz się

Ponad 22730 Specjalistów od Ubezpieczenia na Życie blisko Ciebie

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? Cennik 2023

Jeśli zastanawiasz się, ile miesięcznie kosztuje ubezpieczenie na życie, to sprawdź poniższy cennik 2023. W tabeli znajdziesz przykłady ofert ubezpieczeń na życie – wraz z uwzględnieniem ceny miesięcznej składki.

Ile kosztuje polisa na życie? Cennik 2023

Towarzystwo ubezpieczeniowe
Nazwa ubezpieczenia
Cennik – orientacyjny koszt miesięczny składki
Allianz
Bezpieczne Życie
od 35 zł
Generali
Z myślą o życiu
od ok. 40 zł
ERGO Hestia
Ubezpieczenie Ergo 4
od ok. 70 zł
UNIQA
Ubezpieczenia życia i zdrowia UNIQA
składka ustalana indywidualnie
Nationale-Nederlanden
NNLife (wcześniej MetLife)
składka ustalana indywidualnie
Pru (dawniej Prudential)
Komfort Życia
od ok. 40 zł
PZU
Życie i zdrowie
od ok. 85 zł
Uwaga!
W przypadku poszczególnych programów ubezpieczeń, ofert i cen warto zapoznać się ze szczegółami i sprawdzić, co obejmuje oferta danego ubezpieczyciela.
Ubezpieczenie na życie - gdzie szukać?

Poniżej przedstawiamy ranking 22 730 Specjalistów od Ubezpieczenia na Życie najlepszych w 2024 roku w poszczególnych miastach powiatowych:

Ubezpieczenie na życie – co obejmuje?

Co może obejmować oferta ubezpieczenia na życie? Zakres ochrony zazwyczaj obejmuje:

  • zgon osoby ubezpieczonej,
  • pobyt w szpitalu,
  • poważne zachorowanie,
  • wypadki,
  • śmierć osoby bliskiej.

W ramach ubezpieczenia dostępne są usługi:

  • ochrona i wsparcie finansowe ubezpieczonego i jego bliskich,
  • zabezpieczenie spłaty zobowiązań,
  • pokrycie kosztów pogrzebu,
  • pokrycie kosztów pobytu w szpitali (lub miesięczna stawka wypłaty ubezpieczenia),
  • zabezpieczenie przed niezdolnością do pracy.

Od czego zależy cena ubezpieczenia na życie?

Na cenę ubezpieczenia na życie wpływa kilka czynników, które warto poznać już na etapie wybierania oferty i pierwszych konsultacji.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia na życie i na miesięczną składkę polisy na życie? Oto 10 najważniejszych czynników:

  1. Wiek ubezpieczonej osoby.
  2. Stan zdrowia ubezpieczonego.
  3. Styl życia, sposób spędzania wolnego czasu.
  4. Suma ubezpieczenia.
  5. Czas podpisywanej umowy ubezpieczenia.
  6. Rodzaj i warunki ubezpieczenia.
  7. Ryzyko śmierci.
  8. Firma ubezpieczeniowa (tj. dana oferta).
  9. Wykonywany zawód.
  10. Historia medyczna ubezpieczonego i jego rodziny.
Maria Berger

Współpracownik z Generali, p. Maria Berger

Maria Berger

W każdej analizie ryzyka ubezpieczeniowego nieodłącznym elementem jest uwzględnienie wieku klienta, a także kwoty ubezpieczenia, którą pragnie on zabezpieczyć. Dodatkowo, jeśli klient rozważa zabezpieczenie przed takimi ryzykami jak śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku czy trwałe uszczerbki na zdrowiu, niezwykle istotne staje się również uwzględnienie charakteru wykonywanego przez niego zawodu.

Kiedy koszt ubezpieczenia na życie może ulec zmianie?

Wysokość składki ubezpieczenia na życie może się zmieniać co roku – w ramach indeksacji i aktualizacji. O stawkach decyduje m.in. inflacja – nawet w przypadku podpisania wieloletniej umowy stawka może ulec zmianom w każdą rocznicę podpisania umowy. Przyczynami zmian stawki mogą być też m.in.:

  • zmiana zawodu na ryzykowny,
  • zmiana sumy ubezpieczenia,
  • zmiana okresu ubezpieczenia,
  • pogorszenie się stanu zdrowia.

Co ciekawe, w niektórych przypadkach można też obniżyć koszt ubezpieczenia – np. rezygnując z dodatkowych pakietów czy opcji w umowie. Z kolei jeśli planujesz rozbudować pakiet o dodatkowe opcje, to stawka miesięczna wzrośnie. Poznaj wysokość stawki składając bezpłatne zapytanie ofertowe specjalistom od ubezpieczeń na życie z Torunia, specjalistom od ubezpieczeń na życie z Białegostoku lub Twojej okolicy.

Jakie są rodzaje polisy na życie?

doradca ubezpieczeniowy przedstawia parze ofertę ubezpieczeń na życie

Najczęściej oferowane rodzaje ubezpieczeń:

  • ubezpieczenie na wypadek śmierci (wypłacane w momencie śmierci ubezpieczonego),
  • ubezpieczenie mieszane (łączenie funkcji ochronnej z oszczędnościową),
  • ubezpieczenia posagowe (zabezpieczenie przyszłości dziecka),
  • ubezpieczenie grupowe (dostępne często jako benefit w firmach),
  • ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym,
  • polisa na życie zabezpieczająca kredyt (wsparcie w przypadku śmierci ubezpieczonego).
Warto wiedzieć:
Polisa na życie, która łączy ochronę na życie z elementami inwestycyjnymi to tzw. polisa na życie z ubezpieczeniem typu VUL (Variable Universal Life insurance).

Dodatkowo polisy można też podzielić na:

  • Polisa na życie czasowa – zawierana np. na 10, 20, 30 lat (wsparcie finansowe wypłacane w momencie śmierci, ale w okresie obowiązywania umowy).
  • Polisa na życie stała – zapewnia ochronę na całe życie ubezpieczonej osoby, często dodatkowo zawiera element inwestycyjny (tzw. wartość wykupu).

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na życie?

Jeśli szukasz najlepszej polisy na życie dla siebie, to na etapie porównywania ofert i przy zakupie zwróć uwagę na:

  • wysokość wypłacanych pieniędzy w różnych scenariuszach,
  • szczegółowe warunki i ograniczenia polisy,
  • koszty i składki ubezpieczenia (opłaty miesięczne),
  • oceny i opinie dotyczące firmy ubezpieczeniowej,
  • opcje zmian umowy w trakcie jej trwania (np. dokupienie lub korekta pakietu).

Specjalistka Oferteo, bazując na swoim doświadczeniu, zdradziła nam, na co jeszcze należy zwrócić uwagę przy zakupie polisy na życie.

Maria Berger

Współpracownik z Generali, p. Maria Berger

Maria Berger

Przed zakupem ubezpieczenia zawsze należy poprosić o pełny wykaz chorób, które wchodzą w zakres ubezpieczenia. Niektóre sytuacje mogą prowadzić do nieporozumień, na przykład, gdy klient twierdzi, że towarzystwo nie wypłaciło świadczenia. Często wynika to z faktu, że choroba, która dotknęła klienta, nie była objęta zakresem ubezpieczenia.

Odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące ceny ubezpieczeń na życie

Jak oceniasz ten poradnik?

Dziękujemy za Twoją opinię!

Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści

Co moglibyśmy poprawić lub dodać?
Jak działa Oferteo?
Odpowiedz na kilka pytań

Powiedz nam czego potrzebujesz, abyśmy dostarczyli Ci właściwe oferty

Otrzymaj oferty

Poznaj dopasowane oferty specjalistów z Twojej okolicy

Wybierz najlepszą

Porównaj oferty i zadawaj pytania, bezpłatnie i niezobowiązująco